بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر در ایران بر عکس دیگر کشورها محبوبیت بالایی ندارد. یکی از علت‌های این قضیه آگاهی نداشتن نسبت به بیمه عمر و وضعیت آن می‌باشد. بنابراین تصمیم گرفتیم در این وبلاگ، بیمه عمر را برای شما عزیزان کامل شرح دهیم. اطلاع از مزایا و فواید این بیمه به اشخاص کمک می‌کند که، با دید مناسب‌تری برای خرید بیمه‌نامه عمر دست به کار شوند. با مجله خبری توکا مگ همراه باشید تا این مقاله (بیمه عمر چیست؟) را برای شما شرح دهیم.

بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر زیر دسته بیمه اشخاص و یکی از مدل‌های بیمه‌های درمانی به شمار می‌رود. این بیمه را به عنوان یک راه بلند مدت برای سرمایه‌گذاری با مزیت‌های خوب می‌شناسند. اگر به دنبال یک تکیه مالی برای آینده خانواده خود هستید، بیمه عمر مناسب‌ترین گزینه می‌باشد. با دقت به وضعیت اقتصادی جامعه، اشخاص اغلب در تکاپو هستند تا پس‌اندازی برای آینده خود و فرزندانشان جمع آوری کنند.

اما بدون یک سرمایه‌گذاری امن نمی‌توان مخارج غیرقابل پیش‌بینی آینده را پر کرد. به همین علت شرکت‌های بیمه‌گر به یاری شما آمده‌اند و با عرضه خدماتی مثل بیمه عمر و سود ضمانتی آن، از اضطراب شما برای آینده کم کند. بیمه عمر یک نوع بیمه سرمایه‌گذاری است و هواداران بسیاری در همه جهان دارد. به همین علت اسم این بیمه را احتمالا بسیار شنیده‌اید.

انواع بیمه عمر

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری مدل‌های گوناگونی دارد. این بیمه با مقصود رفع احتیاج اقتصادی اشخاص با توان مالی و وضعیت گوناگون، به وجود آمده‌است.

۱. بیمه عمر زمانی

بیمه عمر وقتی برای جبران خسارت مرگ شخص بیمه شده در مدت زمان معتبر صادر می‌شود. این مدت اعتبار معلوم و بر پایه زمانی است که در بیمه‌نامه یاد شده‌است. اگر حسب اتفاق بیمه‌گزار در این مدت از دنیا برود، مبلغ سرمایه‌گذاری توافق شده به ذینفعان پرداخت می‌گردد. همچنین در حالی که وضعیت بر پایه مدت موعد تعیین شده پیش نرود، شرکت بیمه وظیفه‌ای در برابر پرداخت وجه به بیمه‌گزار ندارد. از زیر دسته‌های بیمه عمر زمانی، می‌توانیم به موارد پایین توجه کنیم:

• بیمه عمر زمانی با سرمایه نزولی (مانده بدهکار)
• بیمه‌نامه عمر زمانی قابل تمدید
• بیمه عمر زمانی قابل تبدیل

۲. بیمه مختلط پس انداز

این مدل بیمه قطعا نسبت به بیمه عمر زمانی، وضعیت مناسب‌تری برای بیمه‌گزار دارد. در بیمه مختلط پس انداز، بیمه‌گر در قبال کسب حق بیمه، متعهد می‌شود که در حالت فوت بیمه‌گزار در مدت زمان قرارداد بیمه یا زنده بودنش در زمان سررسید، وجه سرمایه‌گذاری را به ذینفعی پرداخت کند که در بیمه‌نامه به آن توجه شده‌است. بیمه مختلط پس انداز از مرسوم و رایج‌ترین انواع بیمه عمر به شمار می‌رود. حالت‌های مختلف بیمه مختلط پس انداز به شکل زیر هستند:

• بیمه پس انداز سرمایه‌گذاری
• بیمه پس انداز با دو برابر سرمایه در صورت فوت
• بیمه‌نامه پس انداز با کاهش حق بیمه در سال‌های اول
• بیمه پس انداز با حق انتخاب
• بیمه پس انداز با دو برابر سرمایه در شکل حیات

۳. بیمه مستمری

در حالت تمایل به کسب مستمری در سال‌های بعد از مدت وقت تعیین شده در بیمه‌نامه عمر، می‌توانید زیر دسته‌های بیمه مستمری از بیمه عمر را برگزینید. کسب مستمری بیمه عمر می‌تواند تا وقت بیمه‌نامه یا تا پایان عمر ادامه داشته باشد. اگر می‌خواهید در طول زندگی و کار از پس‌انداز و سرمایه خود بهره‌مند شوید، این بیمه انتخاب خوبی برای شما است. بیمه مستمری عمر مدل‌های گوناگونی به شکل زیر دارد:

• بیمه مستمری با برگشت حق بیمه
• بیمه مستمری متغیر
• بیمه‌ی مستمری مضاعف
• بیمه مستمری با فاصله
• بیمه مستمری بلافاصله

خوب است بدانید که بیمه عمر برپایه لیست مرگ و میر حمایت می‌شود و کمه کم هر ۵ سال یک بار، اندازه حداکثری آن از سمت شرکت بیمه مرکزی خبر رسانی می‌شود.

۴. بیمه بازنشستگی

با دقت به حالت اقتصادی کشور و درآمد پایین بیشتر شاغلین، قضیه مالی افراد مسن و بازنشستگان از اهمیت بسیاری برخوردار می‌باشد. بیمه بازنشستگی با حمایت اقتصادی در وضعیتی که بیمه‌گزار بیمار باشد یا توانایی جسمی خود را از دست داده باشد، خیلی پر استفاده می‌باشد.

۵. بیمه عمر مانده بدهکار

بیمه عمر مانده بدهکار روشی می‌باشد که به بیمه‌گزار و خانواده‌اش این قول را می‌دهد که، در صورت فوت شخص بیمه‌گزار نگران پرداخت وجه باقی‌مانده‌اش نباشند. به طور واضح شرکت بیمه مسئول می‌شود که در حالت مرگ بیمه‌گذار، اقساط باقی مانده را پرداخت نماید.

۶. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری دارای دو حمایت بیمه عمر و همچنین سرمایه‌گذاری می‌باشد. از اصلی‌ترین برنامه‌های این بیمه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• بیمه زنان خانه‌دار
• بیمه مستمری
• بیمه بازنشستگی
• بیمه آتیه کودکان

۷. بیمه عمر گروهی

بیمه آتیه گروهی با قسمت هزینه‌ها در بین بیمه‌گزاران، وضعیت پرداخت و خرید بیمه عمر را برای اشخاص آسوده‌تر می‌کند. خرید بیمه آتیه گروهی برای اشخاصی می‌باشد که در یکی از دسته‌های پایین قرار بگیرند:

• انجمن‌ها
• شرکت‌های تجاری
• ادارات و موسسات دولتی
• تشکل‌های کارگری
• گروه‌هایی که به شکل مردمی جمع می‌شوند

در بیمه آتیه گروهی، حق بیمه در بین نفرات تقسیم می‌شود اما در بیمه عمر شخصی، حق بیمه را خود شخص بیمه‌گزار واریز می‌کند. خوب است بدانید که، همه مدل‌های بیمه آینده ساز به شکل گروهی نیز واگذار می‌شوند.

مزیت‌های بیمه عمر چیست؟

این بیمه دارای مزیت‌های بسیاری برای بیمه‌گزاران می‌باشد. یکی از اصلی‌ترین مزیت‌های بیمه عمر را می‌توان، پرداخت گزینه‌ای حق بیمه با دقت به سرمایه شخص دانست. برای آگاهی کامل از مزیت‌های بیمه عمر و زندگی به موارد پایین دقت کنید.

۱. مشخص کردن پراخت بیمه به وسیله بیمه گذار

حق انتخاب در پرداخت بیمه، یکی از اصلی‌ترین مزیت‌های بیمه عمر می‌باشد. به بیان واضح‌تر بیمه‌گزار می‌تواند درباره پرداخت حق بیمه طرح بندی کند و با دقت به شرایط مالی، وضعیت کاری و خانوادگی‌اش، حق بیمه را با زمان‌بندی مخصوص خودش پرداخت نماید. بیمه عمر قابلیت پرداخت یک‌جا، دوماهه، ۶ ماهه و سالیانه را در اختیار بیمه‌گزاران قرار داده‌است تا دیگر در مورد پرداخت حق بیمه در زمان مقرر ناراحت نباشند.

۲. تعیین مدت موعد بیمه عمر توسط بیمه‌گزار

معمولا اشخاص برای آینده و زندگیشان هدف دارند و امور گوناگون را با دقت به آن زمان‌بندی و برنامه‌ریزی می‌کنند. بنابراین تعیین مدت موعد بیمه‌نامه به وسیله بیمه‌گزار، یک ویژگی کاربردی و اصلی می‌باشد. به بیان واضح‌تر بیمه‌گزار می‌تواند، مناسب‌ترین وقت استفاده از بیمه عمر را برای خودش تعیین نماید و در موعدی که مشخص کرده‌است از ویژگی و مزایای بیمه عمر مواجه شود. مدت قرارداد بیمه عمر اغلب میان ۵ الی ۳۰ سال می‌باشد. توجه کنید هر چه تعداد سال‌های سرمایه‌گذاری بالا باشد، سرمایه بالاتری به بیمه‌گزار اختصاص داده‌ می‌شود.

پوشش و حمایت‌های بیمه عمر چیست؟

این بیمه حمایت‌های بسیاری برای بیمه‌گزاران دارد. اطلاع از این حمایت‌ها به شما کمک می‌کند تا انتخابی هوشمندانه داشته باشید. این حمایت‌ها را در ادامه توضیح می‌دهیم.

۱. پوشش بیماری‌های خاص

بیمه عمر بیمارهای خاصی مثل: سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی (کرونر) و پیوند اعضای مهم بدن را تحت حمایت خود گذاشته‌است. لازم به یادآوری است که، برای استفاده از این حمایت‌ها بیمه‌گزار باید کمتر از ۶۰ سال سن داشته باشد. همین‌طور ابتلا به بیماری در مدت موعد اعتبار بیمه‌نامه قرار گرفته باشد. همینطور واجب است بدانید که، سقف حمایت‌ها امراض بخصوص و وضعیت پرداخت خسارت در شرکت‌های بیمه‌ای گوناگون با هم برابر نیست.

خوب است در وقت خرید بیمه‌نامه عمر، حد پوشش‌ها و وضعیت سنی مربوط به شرکت بیمه مورد انتخابتان را به جدیت دنبال کنید. بر طبق توافق شرکت‌های بیمه، در حالت داشتن چند بیمه عمر قادرید از همه‌ی بیمه‌نامه‌های خود خسارت مرتبط به بیماری‌های بخصوص را بگیرید.

۲. پوشش مرگ طبیعی و مرگ بر اساس حادثه در بیمه عمر

با خرید بیمه عمر و به هنگام پرداخت اولین حق بیمه، بیمه‌گزار دیگر اضطرابی درباره بروز حادثه و مرگ ندارد (این عنوان برای بیمه‌گزارانی که سرپرست خانواده هستند، خیلی اهمیت دارد). در حالت علاقه بیمه‌گزاران به کسب سرمایه فوت بالاتر، می‌توانند تا سه برابر سرمایه فوت را به عنوان حمایت فوت به خاطرحادثه تعیین کنند. در کل اگر در این بازه زمانی بیمه‌گزار از دنیا برود، شرکت بیمه‌گر سرمایه به اضافه اندوخته جمع‌آوری شده تا موعد مرگ را به ذینفعان بیمه پرداخت خواهد کرد.

دقت داشته‌باشید که، سرمایه فوت بر اثر اتفاق، مبلغ درمان آسیب دیدگی‌های ورزش‌های ویژه مانند غواصی، بانجی جامپینگ، پاراشوت و …. به بیمه‌گزار داده نمی‌شود.

۳. آیا خودکشی تحت حمایت بیمه عمر به حساب می‌آید؟

خودکشی یا مرگ خود خواسته، در مجموعه موارد مرگ بر اثر حادثه قرار نمی‌گیرد. البته باید بدانید که مرگ به هر دلیلی حتی بر اثر خودکشی زیر نطر بیمه قرار دارد. بنابراین سرمایه عمر به بیمه‌گزار پرداخت می‌گردد که البته دارای شرط و دوره انتظار می‌باشد.

۴. پوشش تکمیلی هزینه‌های پزشکی

پوشش هزینه‌های پزشکی ناشی از حوادث، یکی از پوشش‌های بسیاری از بیمه‌های عمر است. البته از آن جا که این نوع هزینه‌ها معمولا زیاد هستند، شرکت‌های بیمه‌گر سقفی را برای پرداخت خسارت‌های مبالغ پزشکی تعیین کرده‌اند. حمایت تکمیلی مبالغ پزشکی از حمایت‌های اضافی و اختیاری بیمه عمر می‌باشد که با پرداخت حق بیمه بالاتر، می‌توان از آن استفاده کرد.

۵. پوشش نقص عضو و از کار افتادگی

در وضعیتی که بیمه‌گزار در حادثه‌ای باعث از کارافتادگی کلی شود، از واریز حق بیمه معاف می‌شود. در شکل نقص عضو هم بیمه‌گزار می‌تواند تا ۲۰۰ درصد سرمایه فوت خود را کسب نماید. البته پرداخت مقدار سرمایه فوت به شرکت بیمه‌گر بستگی دارد. شرکت‌های بیمه‌گر هزینه‌های گوناگون را برای پوشش بیمه‌ای از کار افتادگی عرضه می‌دهند. همینطور در این وضعیت قابلیت برخورداری از دیگر وضعیت‌ها برای بیمه‌گزار از کارافتاده تشکیل می‌شود.

وضعیت و محدودیت‌های بیمه عمر برای بیمه‌گزاران

بیمه عمر هم مثل همه بیمه‌نامه‌ها، دارای وضعیت و شرایط‌هایی می‌باشد. در ادامه به بررسی این وضعیت‌ها می‌پردازیم.

۱. شرایط سنی بیمه عمر

بیمه‌گزار می‌تواند مدت زمان بیمه‌نامه را میان ۵ الی ۳۰ سال مشخص کند. توجه داشته باشید که، سن بیمه‌گزار به علاوه تعداد زمان بیمه‌ای نباید از ۷۰ سال بالاتر برود. از آن‌جایی که اشخاص بسیاری با نزدیک شدن به سال‌های بازنشستگی آگاه می‌شوند که، مستمری بازنشستگی برای گذراندن اموراتشان کافی نیست، بنابراین مناسب‌ترین وقت خرید بیمه عمر هنگام جوانی می‌باشد.

۲. ثبت نام بیمه عمر بدون محدودیت سنی

بد نیست بدانید که، بیمه عمر از موقع تولد تا ۶۰ سالگی صدور می‌گردد. بنابراین خانواده‌ها با در نظر گرفتن وضعیت اقتصادی و تورم، برای بچه‌های خود از همان نوزادی بیمه عمر را تهیه می‌کنند. تهیه بیمه عمر یک سرمایه گذاری معتبر برای آینده و زندگی بچه‌ها می‌باشند.

۳. امکان بازخرید بیمه عمر زودتر از موعد

امکان دارد بیمه‌گزار، سریع‌تر از زمان ذهنی و مشخص خود به سرمایه زندگی احتیاج پیدا کند. در چنین وضعیتی می‌تواند از گزینه بازخرید بیمه عمر استفاده کند. به خاطر داشته‌باشید امکان بازخرید بیمه عمر، از سال دوم بیمه‌ای به بعد قابل انجام است.

۴. ابلاغیه مجید بهزادپور و افزایش سرمایه فوت بیمه عمر

برطبق اطلاعیه‌ای که مجید بهزادپور، رئیس کل بیمه مرکزی به شرکت‌های بیمه صادر کرد، بیشترین سرمایه فوت بیمه‌های عمر به مقدار دو میلیارد تومان بالاتر رفت.

کلام آخر

کاربران گرامی از این که تا آخر این مقاله (بیمه عمر چیست؟) با مجله خبری توکا مگ همراه بودید سپاسگزاریم.